Новости и статьи на сайте финансового дома "FSM Capital" (www.fsmcapital.ru)

13-12-2016  

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?


Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

В прошлый раз мы с Вами говорили о том, как выбрать банк для вклада и, как оказалось, сегодня к этой задаче стоит подходить предельно внимательно, поскольку вклады давно перестали быть безрисковым способом сохранения и приумножения капитала. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Таких возможностей множество, поэтому, чтобы не запутаться в них, мы сегодня рассмотрим лишь те, которые являются близкой альтернативой банковским вкладам по уровню надежности и доступности для широкого круга лиц. Другим критерием для нас будет возможность получать периодический доход от вложенных средств.

Под данные критерии помимо самих депозитов подходят инвестиции в недвижимость, ПИФы, бизнес, а также инвестиции в государственные облигации, облигации крупных надежных компаний или дивидендные акции.

Хотите получить советы экспертов: куда вложить деньги? Давайте разберем каждый вариант и перспективы получения дохода в ближайшее время.

1. Депозиты

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

Депозиты были и остаются самым популярным вложением средств населения. На текущий момент на вкладах во всех банках размещены огромные суммы в 17,2 трлн. руб. в среднем.

Депозиты привлекают широкие слои населения своей простотой, удобством, а также массовой рекламой.

Однако ставки по депозитам сегодня находятся в диапазоне от 5,5% до 10,5%. При этом банковская система в целом переживает не лучшие времена, банки испытывают давление высокого уровня просроченной задолженности прошлых периодов, что заставляет их увеличивать разницу между ставками по депозитам и ставками по выдаваемым кредитам, чтобы перекрывать свои расходы.

Такие тенденции в совокупности с курсом ЦБ на снижении учетной ставки скорее всего приведут к дальнейшему падению депозитных ставок в 2017 году на 1-1,5%.

2. Недвижимость

Инвестировать в недвижимость можно по-разному: долевое участие в строительстве, приобретение жилых и коммерческих помещений для сдачи в аренду и (или) перепродажи, приобретение долей в иностранных фондах, инвестирующих в недвижимость, инвестиции в апарт-отели.

Самый распространенный вариант для наших сограждан – это приобретение квартир или коммерческих помещений для сдачи в аренду или перепродажи.

Традиционно такое инвестирование считается одним из самых надежных для получения дополнительного дохода.

Доходность в данном случае очень сильно зависит от конкретного объекта – на какой стадии приобретали, насколько интересным объект будет для потенциальных арендаторов, текущее состояние рынка недвижимости, уровень инвестиций в предварительную отделку и концепцию объекта и т.д. В итоге средняя доходность таких инвестиций до 2015 года находилась на уровне 5%-15% годовых.

В 2015 году рынок недвижимости упал в среднем на 20-30%, что привело к крупнейшим за последние 15 лет потерям для инвесторов в недвижимость и стагнации рынка. Для возобновления роста цен на недвижимость необходим сильный внутренний спрос, который в свою очередь будет расти только с ростом реально располагаемых доходов населения. Поэтому в ближайший год не стоит ждать отскока цен на недвижимость по рынку в целом.

Используйте EasyFinance.ru, чтобы всегда иметь чёткое представление о вашем бюджете. Функция сервиса «EasyBank» загружает операции по банковским картам, экономит время на ввод операций. Список банков доступных для синхронизации данных по картам постоянно растет.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Так повелось, что еще с 90-х у нас недолюбливают все, что связано со словом инвестиции. Однако с тех пор довольно многое изменилось. Наш фондовый рынок окреп, на нем появились ценные бумаги крупных и надежных компаний.

В западных странах 50-70% взрослого населения являются участниками фондового рынка и имеют среди своих активов акции и облигации. В России на текущий момент всего 1,5 млн. частных инвесторов, но с каждым годом их количество растет.

И одним из самых доступных для частного инвестора является Паевый Инвестиционный Фонд (как работают ПИФы я в деталях разбирал в статье «Все об инвестициях в Пифы»).

ПИФ – это метод коллективного инвестирования, когда не Вы сами разбираетесь какие именно бумаги покупать и продавать, а этим занимаются профессиональные управляющие.

Вы покупаете долю в ПИФе или пай, и если управляющая компания работает с прибылью, стоимость Вашего пая растет, если же управляющая компания терпит убытки – стоимость пая падает. Как правило, доходность хороших ПИФов немного обгоняет среднюю динамику фондового рынка и страхует инвестора от грубых ошибок вследствие незнания и отсутствия навыков инвестирования.

К тому же ПИФы бывают различных типов. Есть те, которые специализируются на инвестициях только в акции, только в облигации, а также есть ПИФы смешанного типа. ПИФы облигаций имеют меньшую доходность по сравнению с ПИФами акций, но и меньшие риски. В таблице ниже представлена средняя доходность облигационных ПИФов за последние 3 года.

Однако инвестиции в ПИФы не всем подходят психологически, поскольку в данном случае инвестор совершенно не управляет ситуацией, отдавая управление своим капиталом управляющей компании.

Что касается прогноза на 2017 год, то безусловно ПИФы являются привлекательным инструментом, учитывая, что российский рынок по-прежнему является сильно недооцененным и ему есть куда расти. Выбирая ПИФ стоит опираться прежде всего на историческую динамику доходности ПИФа, стабильность результатов и утвержденную стратегию инвестирования.

4. Инвестиции в бизнес

Во-первых, давайте пробежимся по вариантам инвестирования в бизнес – это может быть свой бизнес, это может быть партнерство, это могут быть инвестиции в чужой уже существующий бизнес или стартап, это может быть покупка готового бизнеса с налаженными процессами и потоком прибыли и т.д.

При этом, если мы говорим о бизнесе, где предполагается активное личное участие – то нельзя его называть источником пассивного дохода, поскольку в данном случае для успеха работать придется лично и в формате 24/7.

Но и наградой за тяжелый труд может быть интересное дело, которое можно передавать по наследству, а доходность ограничена только вашей способностью развивать свою компанию и может быть несопоставимая ни с какими другими направлениями для инвестирования. Что же касается пассивного инвестирования в бизнес – то здесь все зависит от Вашего глубокого понимания выбранного бизнеса и знания людей, которые им будут управлять, а также наличия возможности и умения влиять на ситуацию.

Вопреки общественному мнению о том, что в кризис не стоит открывать бизнес — инвестиции в бизнес актуальны всегда.

Вопрос лишь в том, кто его делает и как. Стоит также сказать, что для стартапа нормальной может считаться доходность и 100% и 500% и более, но и риски соответствующие, а вот доходность инвестирования в уже устоявшийся успешный бизнес считается хорошей на уровне 15%-20% годовых.

5. Инвестиции в надежные облигации

Также выгодно вложить деньги можно в государственные облигации. Это одна из самых интересных альтернатив депозитам. Они еще называются облигации федерального займа или сокращенно – ОФЗ.

Это ценные бумаги, выпускаются министерством финансов РФ и по праву считаются самым надежным финансовым активом в России, поскольку имеют прямые государственные гарантии на выплату дохода и возврат средств.

- Текущая доходность по ОФЗ находится в районе 9-11% годовых в зависимости от срока. Для того, чтобы приобрести облигации необходимо открыть счет в брокерской компании, с помощью которого облигации можно будет покупать и продавать в любой момент непосредственно на московской бирже.

- Процедура инвестиций в ОФЗ с виду более сложная, чем открытие депозита в банке, но разобравшись 1 раз как все устроено – можно иметь более высокую доходность при сопоставимом уровне надежности.

Разобравшись с ОФЗ далее можно постепенно переходить к более сложным инвестиционным инструментам – таким как, например, корпоративные облигации. Их выбор более сложен, но как результат можно добиться доходности на 2-7% более высокой, чем по ОФЗ, при этом инвестируя в облигации надежных компаний.

Говоря об облигациях стоит обязательно сказать о еще одном отличном методе без каких-либо рисков увеличить доходность таких инвестиций – это использование государственной поддержки инвесторов.

В рамках этой программы поддержки для инвестиций можно открыть не простой брокерский счет, а «индивидуальный инвестиционный счет» или сокращенно – «ИИС». В рамках инвестиций через такой счет можно получить дополнительно к своим инвест-доходам налоговый вычет по НДФЛ на сумму инвестированных средств. Например, приобретая, облигаций федерального займа на 100 т.р. с доходностью 10% можно дополнительно вернуть в налоговой 13% с вложенных 100 т.р. В итоге общая доходность такого счета увеличится до 18%-23%.

Источник: www.roscontrol.com


Распечатать
Вернуться к другим новостям